分期

　　網(wǎng)上購(gòu)物的分期付款分為兩種，一種是買單個(gè)商品的分期付款，這叫做購(gòu)物分期。另一種是買完之后賬單出來(lái)了再分期還款，這叫做賬單分期。

　　在購(gòu)物分期上，花唄分三期還款的話手續(xù)費(fèi)為0，花唄分6期手續(xù)費(fèi)為4.5%，分12期的服務(wù)目前只向大學(xué)生開放，手續(xù)費(fèi)為8%。而信用卡3期的手續(xù)費(fèi)為2.5%-3.9%，6期手續(xù)費(fèi)為3%-4.9%，12期的手續(xù)費(fèi)為5%-7%。

　　這樣可以看出，花唄分期付款分期數(shù)越少，就越劃得來(lái)。所以分期購(gòu)物如果能夠在3期內(nèi)還款，就選擇花唄，0手續(xù)費(fèi)還是能省不少錢的。

　　在賬單分期上，信用卡的手續(xù)費(fèi)比花唄要稍低，以3期賬單分期為例，花唄手續(xù)費(fèi)為2.5%、分6期為4.5%、分12期為8.8%。而信用卡3期手續(xù)費(fèi)為2%-2.5%、分6期為4%-4.5%、12期為7.2%-9%。

　　不過，信用卡賬單分期普遍沒有提前還款減免手續(xù)費(fèi)政策?；▎h則靈活很多，提前還款會(huì)減免剩余期數(shù)的手續(xù)費(fèi)。

　　建議，如果用戶暫時(shí)資金緊張選擇賬單分期，打算手頭寬裕時(shí)一次性還款，花唄賬單分期無(wú)疑是最好的選擇。

　　逾期

　　若在還款日前，未還清當(dāng)前應(yīng)還金額，也就是發(fā)生逾期還款，無(wú)論是花唄還是信用卡，都會(huì)收取每日萬(wàn)分之五的利息，但是據(jù)數(shù)據(jù)，目前除了工行信用卡以外，其他銀行信用卡的利息收取是全額罰息，也就是說，如果你沒有全額還款，哪怕只有1分錢沒還清，那么你整個(gè)賬單日的每筆消費(fèi)都不會(huì)享受免息期，每筆消費(fèi)都要從消費(fèi)當(dāng)天開始計(jì)收利息;而花唄利息屬于部分罰息，利息按當(dāng)期未還金額的0.05%按日收取，已經(jīng)還款的部分則不計(jì)息。

　　舉例來(lái)說，假設(shè)你的信用卡賬單日是每月5日，還款日是每月25日，那么你5月6日消費(fèi)了2000元，如果直到6月5日之前你都沒有其他消費(fèi)，那么6月5日你的賬單上顯示你需要償還的金額是2000元，如果你6月25日最后還款日只還了1999元，少還了1元錢，直到第二天也就是6月26日你才把這1元錢還上，就要被計(jì)收50元的利息。利息=1999×50(5月6日到6月25日的時(shí)間)×0.05%+1×51(5月6日到6月26日的時(shí)間)×0.05%。

　　如果是花唄會(huì)怎么收呢?假設(shè)你5月2日消費(fèi)了2000元，如果直到6月1日之前你都沒有其他消費(fèi)，那么6月1日你的賬單日上顯示你需要償還的金額是2000元，如果你6月10日最后還款日只還了1999元，少還了1元錢，直到第二天也就是6月11日你才把這1元錢還上，就要被計(jì)收0.0005元的利息。利息=1×1(6月10日到6月11日的時(shí)間)×0.05%

　　可以看出，花唄在逾期利息的收取上比信用卡要?jiǎng)澦愕枚?。銀行這樣死守著全額罰息的老黃歷了，和虛擬信用卡的競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)越來(lái)越?jīng)]優(yōu)勢(shì)，也該換一種更合理的利息計(jì)收方式了。